При разводе квартира в ипотеке

Содержание

Раздел ипотечного кредита при разводе: как делить квартиру в ипотеке?

При разводе квартира в ипотеке

Для многих молодых семей единственным выходом приобрести собственное жилье является ипотека, которая позволяет отдавать кредитный займ частями.

Но ипотечное кредитование обычно выдается на несколько лет или десятилетий.

Однако некоторые супруги не выдерживают проверку бытом и временем.

Поэтому большинство распадающихся семей, обремененные квартирой в ипотеке, задаются вопросом: как ее делить при разводе?

Голос закона

Законодательно отношения между супругами регулируются нормами Семейного законодательства, а гражданско-правовые отношения – ГК РФ.

Обязательства по ипотечному кредитованию возникают на основе ФЗ «Об ипотеке».

Механизм кредитования гласит о наличии двух обязательных сторонкредитора и заемщика.

Если заемщик находится в браке, то его партнер выступает созаемщиком, дав согласие на совершение сделки (ст. 7 ФЗ).

Обязательства перед банком лежат на обоих супругах. Если один из них перестает вносить средства, кредитор имеет право предъявить претензию к другому.

Фактически ипотека – это форма залога, при которой обеспечением по кредиту выступает недвижимое имущество, являясь гарантией возврата кредитованных средств.

Расторжение брака при ипотечном имуществе установлено положениями ст. 38-39 ФЗ «Об ипотеке».

Уведомляем банк

Необходимым условием перед дальнейшими действиями является оповещение банка о сложившейся ситуации.

Далее кредитор способен посоветовать методы раздела жилья и самого займа.

Обычно один из супругов является заемщиком, а другой – созаемщиком. Для банка подобные нюансы роли не играют, поскольку платить должны оба партнера на равных условиях.

Прецедентом развода граждане создают организации риск потери денег, поэтому кредитор может быть не согласен с судебным постановлением или с пунктами брачного договора.

Основные варианты раздела ипотечной квартиры

Оптимальные способы решения ситуации с ипотечным жильем зависят от индивидуального случая заемщиков.

Немаловажную роль будет играть решение банка, который обязательно должен быть извещен об изменении статуса супругов.

Продажа недвижимости

Кредитная жилплощадь реализуется, часть вырученных денег идет на погашение ипотеки, оставшаяся часть денег делится поровну между разведенной парой.

Это самый выгодный вариант, поскольку освобождает партнеров от надобности жить на одной территории, одновременно избавляя от обременительных выплат.

Однако иногда подобный способ не подходит по ряду обстоятельств:

  1. Разрешение заемщика. Далеко не всем банковским организациям захочется терять проценты с заемщиков при досрочной выплате ипотеки. Однако если партнеры платёжеспособны, банк может предложить после реализации жилья использовать остаток денег для первого взноса на новое раздельное жилье,
  2. Проблемы при продаже. Будет проблематично найти заинтересованного покупателя, который захотел бы связываться с недвижимостью с обременением. Скорее всего придется значительно снизить цену на жилье, выставляя его на продажу,
  3. Личный фактор. Продажей квартиры разводящимся супругам нужно будет заниматься вместе, и успех дела будет напрямую зависеть от их отношений.

Для продажи квартиры необходимо иметь на руках письменное разрешение от кредитной организации, иначе сделка будет считаться незаконной (ст. 391 ГК).

О том, как при разводе разделить ипотечную квартиру, смотрите в видеоролике:

Платежи поровну

Выплаты считаются не суммарно, а на каждого партнера отдельно, соответственно граждане при выплате будут ответственны лично, а не коллективно.

При этом оба сохраняют права на владение, что будет не очень уместным, особенно если ни у кого из сторон нет другой жилплощади, и после расставания муж и жена будут вынуждены проживать вместе.

Кредитная организация станет проверять доказательства платежеспособности партнеров. Когда банк убедится, что они порознь способны делать взносы, ипотечное соглашение может быть переоформлено.

Отказ от прав

Данный метод станет уместным, если партнеры не смогут единоразово погасить ипотеку или реализовать жилье, при этом у одного из них имеется другая жилплощадь.

Кредитная организация будет проверять платежеспособность того супруга, который пожелал взять на себя всю сумму кредитных выплат.

После отказа от прав один из них вправе требовать от другого уплаченную за него сумму (ст. 325 ГК).

Изменение кредитного обязательства – процедура, на которую банки всегда идут неохотно, более того, способны взыскать комиссию, которая может составлять 0.5-1% от непогашенной суммы займа.

Другие варианты

Самый удобный, хоть и маловероятный выход из подобной ситуации – досрочная выплата ипотеки.

Найти для этого средства супруги могут такими путями:

  1. Продажа дорогого имущества,
  2. Оформление еще займа.

Банк имеет право выдвинуть требование о досрочном погашении кредитного займа. Часто организации на этапе подписания ипотечного соглашения требуют от супругов оформления брачного договора.

Еще одним популярным вариантом среди супругов, которые способны сохранить хорошие отношения после развода, является попытка оставить все по-прежнему.

Партнеры продолжат жить совместно или оставляют ее совместному ребенку и погашают ипотеку без переоформления договора с банком.

Брачный договор или судебный процесс?

Брачный договор – один из способов предусмотреть и избежать большинства сложностей при разводе и дележе имущества.

Часто банковские организации предъявляют брачный договор как одно из основных условий выдачи ипотечного займа.

Это дает ясную картину имущественных отношений между супругами.

Такое соглашение имеет положения об имущественных и финансовых обязанностях сторон, гарантирует их права и обязанности.

Брачный договор заключается только перед или во время брака, после развода оформить его невозможно!

Когда брачный договор необходим:

  1. Неравное финансовое положение супругов,
  2. Отказ в предоставлении кредита для одного из партнеров,
  3. Невозможность подтверждения уровня дохода,
  4. Недвижимость приобретается за средства третьих лиц (например, родителей).

Хоть брачный договор не дает абсолютных гарантий отсутствия разногласий между сторонами, его заключение значительно уменьшает шансы возможного судебного разбирательства между партнерами после расставания.

Разногласия в паре могут привести к невыполнению обязательств по ипотеке. Это грозит исковым заявлением в суд от банковской организации.

Анализ подобных случаев демонстрирует, что чаще всего такие процессы заканчиваются реализацией ипотечного жилья и выселением обоих супругов.

Судебное разбирательство обойдется дороже и будет куда более изматывающей процедурой, нежели своевременное оформление брачного контракта.

Скачать бланк образца искового заявления о разделе совместно нажитого имущества (квартира в ипотеке).

Когда недвижимое имущество нельзя разделять?

  • Невозможно разделить однокомнатную квартиру. Единственный возможный вариант – потребовать через суд раздела собственности (ст. 24 СК), включая и ипотечное жилье,
  • Не делится имущество, уже находящееся в долевой собственности. Например, если пара в браке купила четверть или половину частного дома, который оформили по долям, то единственным решением станет продажа подобной недвижимости и раздел вложенных в нее средств,
  • Имущество, переданное по наследству. Если один из партнеров являлся созаемщиком, а его наследственная собственность – залогом, и гражданин выплачивал средства для ликвидации кредита, то он может заявить свои права на возврат затраченных средств через суд.

Как делить ипотечную квартиру, если у пары есть ребенок?

Дети разведенной пары могут значительно повлиять на процесс разделения долговых обязательств между супругами.

Встречаются ситуации, когда матери требуют от суда отвести долю квартиры, которая превышает 50%, притом женщине не станут увеличивать сумму выплат.

Возможно уменьшение платежа для разведенной матери при нетрудоспособности в связи с беременностью или декретным отпуском.

Разрешение на уменьшение можно получить только после согласования данного решения с банком!

Когда для ликвидации задолженности по ипотеке применяется материнский капитал, детям выделяется доля квартиры.

Ипотека по программе Молодая семья. Читайте здесь.

Военнослужащие

Развод с военной ипотекой имеет свои нюансы, и на такой процесс не распространяются общие положения.

Связано это с тем, что законодательно ипотека погашается за счет государственных средств, а не военнообязанным гражданином.

Особенности военной ипотеки:

  1. Ипотеку имеет право взять только военнослужащий, а не его супруга,
  2. Максимальная сумма кредита составляет 2350000 р.
  3. Военнослужащий станет единоличным собственником,
  4. Переоформлять договор при разделе жилья нельзя.

Часто при разделе подобного ипотечного жилья возникает масса трудностей.

В случае суда выносится вердикт о разделении недвижимого имущества, но в реальности это осуществить очень сложно.

Поскольку при оформлении ипотечного соглашения банки часто требуют от молодоженов брачный контракт, согласно которому военнослужащий станет единственным собственником.

Если квартира приобреталась до заключения брака

Часто один из партнеров покупает недвижимость еще до начала семейной жизни.

Но, поскольку ипотека это долговечная и затратная процедура, выплачивают ее уже оба супруга.

При разрыве отношений одна из сторон станет свободной от необходимости выплаты кредита, но и может требовать с бывшего партнера сумму, потраченную на погашение ипотеки.

В результате, собственник остается только один – тот, кто заключил на себя первоначальный договор.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Читайте в нашей статье.

Ипотека в новостройке на стадии котлована

Если договор был подписан на новостройку на стадии котлована, то развод также будет осложнен. Ведь фактически недвижимости нет – ни в документах, ни в реальности.

Право владения оформляется только после строительства на обоих партнеров. Права на жилье при этом признаются и для мужа, и для жены. После расставания недвижимость подлежит разделу.

Отказ в переоформлении кредитного соглашения

По принятию решения о расставании пара обязана оповестить банк – сообщение любой информации о значимых переменах в жизни заемщика входит в ипотечный договор. Если организация отказывается переоформлять договор, единственно верным для супругов решением станет подача иска в суд.

Предсказать развитие событий в ходе судебного разбирательства невозможно. Суд может обязать банк изменить условия займа или принудить мужа и жену продолжить выплаты при прежних обязательствах. Окончательный вердикт будет приниматься с оглядкой на конкретную ситуацию.

Таким образом, решение банка возможно оспорить лишь через суд.

Прекращение денежных выплат

Если после расставания бывший партнер прекращает вносить свою часть долга, то супругам следует немедленно оповестить об этом банк.

Независимо от того, кто является созаемщиком, а кто заемщиком, банк обязует обоих вносить плату по кредиту вплоть до его полного погашения.

Правильным шагом станет подача на раздел собственности.

Согласно общему правилу, при разделе общая сумма долга официально разделятся пополам, а значит уклоняющийся от своих обязательств супруг будет вынужден возместить свой долг.

Образец искового заявления о разделе ипотечного кредита между супругами Вы можете скачать здесь.

Разделение ипотечного жилья – это сложный процесс, который нельзя решить без вмешательства кредитной организации.

Распадающейся семье желательно первоначально обратиться в банк, и только потом планировать дальнейшую стратегию действий.

При наличии специфических нюансов не стоит рисковать, и рекомендуется обращаться к квалифицированному юристу для консультации.

Как приобрести квартиру в ипотеку, чтобы не потерять ее при разводе? Об этом в видеоролике:

Источник: https://domosite.ru/ipoteka/esli-kvartira-v-ipoteke-to-kak-ee-delit-pri-razvode

Раздел квартиры в ипотеке при разводе, как разделить ипотечную квартиру между бывшими супругами

При разводе квартира в ипотеке

Последние изменения: Май 2020

Когда семейная пара приобретает квартиру, редко возникают мысли про развод при ипотеке, исчисляемой платежами в десятки лет. Однако испытание кредитным долгом и наличием собственности проходит не каждая семья, а при расставании приходится решать неприятный вопрос через раздел квартиры в ипотеке с определением имущественных прав и финансовых обязательств каждой из сторон.

Идеальным выходом из ситуации станет мирное заключение соглашения с определением ответственного за платежи, их размера и доли причитающейся недвижимости. Если не удалось договориться с бывшим партнером, обращаются в суд.

Как может быть оформлена ипотека

Способ решения по разделу ипотеки при разводе выбирают с учетом особенностей приобретения:

  • второй супруг оформлен со-заемщиком, а значит ответственность по кредиту солидарная;
  • 2-й партнер выступал в роли поручителя, т.к. банк взыщет с него долг, если основной заемщик откажется выплачивать, а затем денежный долг взыскивается в регрессном порядке;
  • при покупке жилья до брака, кредитор взыскивает долг только с основного заемщика, но и собственность не считается совместно нажитой (исключение – рассмотрение дела в суде при оплате ипотеки в годы брака, когда недвижимость оформлялась в единоличную собственность одного партнера);
  • квартира покупалась без официального брака, с оформлением долей двух гражданских супругов изначально, в ипотечном соглашении;
  • раздел имущества при ипотеке согласно брачному контракту с установлением прав и обязанностей каждой из сторон.

Если супруги приобрели квартиру в годы брака, при расставании потребуется решить вопрос с выплатой остатка задолженности и справедливого распределения имущества.

Делится ли квартира в ипотеке

Хотя законодательство предусматривает равные права супругов на нажитое имущество, окончательное распределение собственности определяет суд, с учетом общего участия партнеров в погашении долга.

Сложность разделения недвижимости, которая приобретена за кредитные средства, заключается в ограниченном праве распоряжения.

Даже если супруги договорятся продать недвижимость, чтобы разделить деньги, сделать это без полной выплаты ипотечного долга крайне затруднительно.

Понадобится согласование с кредитором, либо предоставление иного залогового обеспечения. В силу высокого риска невыплаты долга, банк скорее будет настаивать на полном погашении кредита.

 

Не рекомендуется проводить перепланировку или прописывать в квартире иных жильцов, пока долг перед банком не выплачен.

Раздел ипотечной квартиры осложнен нежеланием банка идти навстречу бывшим супругам, согласовывая сделку продажи, пока не будет определена судьба жилплощади.

Только личная воля партнеров может помочь выработать единое решение относительно квартиры.

Иногда удобнее предоставить партнеру право продолжения выплат, с последующим переоформлением собственности на себя, чем пытаться согласовать процесс равного погашения с последующим разделом имущества.

Куплена до брака

Когда сделка проводится до брака, эта собственность считается личной. Если сделка включала кредитные средства, которые семья выплачивала в годы брака, через суд можно добиться пересмотра условия распределения собственности и признания за собой права на часть ипотечного имущества.

Квартира приобретена после свадьбы

Когда квартира куплена после регистрации брака, однако второй партнер не принимал участия в погашении долга, возникает желание получить в собственность всю квартиру, оплачиваемую из своего личного дохода.

В такой ситуации закон встает на защиту прав второго супруга, сохраняя за ним равные права на имущество и денежный доход, полученные за годы брака.

Если супруги не планируют погашать ипотечный долг, рекомендуется совместно рассмотреть вопрос ликвидации долга через переоформление 1 кредита на 2 разных договора с каждым из бывших партнеров.

 Согласование продажи имущества с целью последующего закрытия долга.

Далеко не всегда удается согласовать ипотеку супругам, так и не оформившим официальный брак в ЗАГСе. Для гражданских супругов предусмотрено равное оформление по ипотеке в качестве со-заемщиков, с несением солидарной ответственности за кредитный долг.

Квартира тем временем оформляется на одного из супругов, и в случае расставания придется регулировать распределение имущественных прав в судебном порядке, если стороны не смогут решить проблему с погашением ипотеки самостоятельно.

Дополнительной проблемой для согласования выделения доли после гражданского брака является доказательство самого факта наличия семейных отношений и совместного ведения домашнего хозяйства.

Самый простой вариант раздела ипотечной квартиры – при оформлении брачного контракта. В этом документе, заверенном нотариально, указывают все нормы действий для разных ситуаций. Обычно супруги самостоятельно инициируют оформление контракта, чтобы избежать неприятных разбирательств и расходов в связи с разделом имущества.

В некоторых случаях сам кредитор настаивает на оформлении ипотеки на одного из супругов, поскольку кандидатура второго супруга найдена недостаточно надежной. В этих ситуациях кредитное учреждение просит подготовить брачный контракт, в котором залоговая квартира оформляется в собственность супруга-заемщика, без права деления собственности с другим супругом.

Как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть дети

Когда супруги не могут прийти к единому решению относительно ипотеки и разделения квартиры при расставании, обращаются в суд для согласования принудительного распределения.

Если в семье воспитывались несовершеннолетние дети, их интересы могут учитываться судом. При наличии выделенной или положенной по закону доли, интересы несовершеннолетнего будут учтены в обязательном порядке.

Если у супруга нет доли в квартире, в которой проживает ребенок, при отсутствии иной недвижимости, доля несовершеннолетнего выделяется для использования супругу, с которым остается несовершеннолетний.

Квартира с материнским капиталом

С помощью средств материнского капитала семья гасит часть ипотеки, а при разводе одна из сторон пытается учесть этот сертификат при распределении нажитого имущества.

Важно! Суд часто расценивает маткапитал как личное имущество матери, к которому можно относиться как к подаренной собственности. Часть имущества, купленная за счет денег маткапитала, разделу при разводе не подлежит. Однако у правила часто бывают исключения.

Разобраться в проблеме поможет привлечение юриста, имеющего опыт в семейных делах.

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе в судебном порядке

Если между супругами остались неразрешимые вопросы относительно имущества и обязанностей по выплате кредита, расходы на процедуру раздела возрастают, поскольку дело переносится в суд. Претензии имущественного и финансового характера решаются через подачу иска.

К составлению искового заявления и формулировке требований стоит привлечь опытного юриста. Он поможет правильно определить, как при разводе делится ипотечная квартира, на основании каких положений закона, вправе требовать исполнения предложенного варианта истец.

Нужно быть готовым к указанию в исковом заявлении и последующем подтверждении документами фактов:

  • даты и обстоятельств приобретения квартиры;
  • особенностей ипотечного договора, кто выступает в роли заемщика и плательщика по кредиту;
  • источник происхождения денег, кто обслуживает ипотечный долг;
  • предложенный с учетом закона вариант раздела имущества и распределения финансовых обязательств по ипотеке при разводе супругов.

Правильно составленный иск должен быть подкреплен исчерпывающей документальной доказательной базой, подтверждающей правоту истца.

Документы

Для раздела ипотеки в судебном порядке понадобятся:

  • правоустанавливающие бумаги на квартиру;
  • выписка из ЕГРН (подтверждает обременение в силу ипотеки);
  • договор с банком о выдаче целевой ссуды (устанавливает степень ответственности за выплаты каждого из супругов);
  • справка об остатке непогашенной задолженности по кредиту;
  • копии личных документов для идентификации личности истца, ответчика;
  • свидетельство из ЗАГСа (о семейном статусе);
  • иные документы, которые могут подтвердить слова истца, указанные в тексте искового заявления.

Дела имущественного характера суд рассматривает с взиманием государственной пошлины. Реквизиты для перечисления уточняют по месту обращения с иском.

Самое сложное в иске – доказать правоту истца, когда он утверждает о наличии прав на ипотечное имущество. К таким доказательствам могут отнести:

  • банковские выписки с отражением транзакций в пользу ипотечного кредитора;
  • дарственная, если для уплаты долга брали деньги у родственников или от других дарителей;
  • наследственные бумаги, если в финансировании сделки использовали личные средства, полученные при наследовании;
  • справки, выписки, документацию, подтверждающую личный характер платежей от одной из сторон.

Алгоритм действий при урегулировании ипотечной проблемы при разводе включает обращение в суд, банк и иные инстанции, если мирно договориться о выплате и разделе квартиры не удалось:

  1. Иск о разделе подает один из супругов.
  2. После вступления в силу судебного решения идут в Росреестр для фиксации судебного решения. Квартира делится на доли согласно указанию суда.
  3. Подача документов в банк с просьбой переоформить ипотечное соглашение таким образом, чтобы оно отражало распределение обязанностей по выплатам по суду.

Дальнейшие платежи бывшие супруги будут производить самостоятельно, согласно новому договору с банком.

Любые дела, связанные с расставанием супругов, проходят весьма болезненно для обеих сторон. Часто приходится обращаться за помощью в урегулировании спора между бывшими партнерами по браку в связи с появлением нажитого имущества, которое предстоит разделить.

Делить квартиру, которая все еще находится в ипотеке, сложнее, поскольку помимо прав понадобится определять с банком долю своей финансовой ответственности по кредиту.

Без помощи юриста в таких делах почти не обходится, поскольку не каждый способен знать и уметь правильно применять нормы закона, которые касаются семейного, имущественного права, особенно когда оспариваемое жилье еще в ипотеке, и есть множество нюансов, грозящих потерей или ущемлением прав на кредитную собственность.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/razdel-imushhestva/razdel-kvartiryi-v-ipoteke-pri-razvode/

Как делится ипотека при разводе: все нюансы и последствия для бывших супругов

При разводе квартира в ипотеке

Жилье, взятое в ипотеку, становится общей собственностью мужа и жены, даже если кредит выплачивал один из них, а второй в это время занимался домашним хозяйством и воспитанием детей. Однако раздел ипотеки при разводе сильно отличается от раздела жилья, приобретенного за собственные средства.

Данная процедура зависит от многих факторов:

  • была ли куплена квартира до заключения супружеского союза или после регистрации отношений;
  • есть ли у пары дети;
  • могут ли бывшие супруги договориться мирным путем или для раздела имущества им требуется помощь суда и т. д.

Отдельную категорию представляют военнослужащие, которые приобретают квартиру в военную ипотеку. Раздел такого жилья до сих пор является «больным вопросом» во многих регионах страны.

Рассмотрим подробнее разные обстоятельства раздела жилого помещения, взятого в ипотеку, при разводе.

Если супруги могут договориться

Бывшие муж и жена, которые пришли к согласию в вопросах раздела общего имущества, могут обратиться к нотариусу. С собой при этом необходимо взять паспорта, свидетельство о разводе, свидетельства о рождении детей, а также все бумаги, доказывающие право собственности или наличие кредитного договора с указанием остатка долга.

В соглашении прописывается, кто и в каких частях будет выплачивать кредит, кто будет взаимодействовать с банковскими служащими и как именно будут разделены доли недвижимой собственности.

Все изменения относительно выплаты кредита необходимо согласовать с банком, который выдал заем. Только получив одобрение банка, можно подписывать соглашение.

Если требуется помощь суда

Если бывшие муж и жена не могут прийти к решению, удовлетворяющему всех, они могут обратиться в районный суд. Подать заявление можно как вместе с просьбой о расторжении брака, так и после развода. Главное – сделать это в течение 3 лет после распада семейного союза.

Если квартира все еще находится в ипотеке, в деле должно фигурировать еще одно заинтересованное лицо – банк.

При составлении обращения необходимо указать следующую информацию:

  • наименование суда, куда подается иск;
  • личные данные истца и ответчика, их адреса и контакты;
  • паспортные и контактные данные представителя, а также реквизиты нотариально заверенной доверенности (если бывшие супруги обращаются в суд через третье лицо);
  • просьбу о расторжении супружеского союза (если иск о разделе имущества подается вместе с требованием расторгнуть брак);
  • заявление о разделе совместно нажитого имущества (при этом необходимо указать, на какие части имущества претендует каждый из супругов);
  • основания для требования истца;
  • стоимость разделяемого имущества;
  • описание прилагаемых документов.

Иск дополняется следующими бумагами:

  • ксерокопиями заявлений;
  • свидетельством о браке либо о разводе;
  • договором купли-продажи жилья;
  • свидетельством о праве собственности либо выпиской из ЕГРН;
  • ипотечным договором;
  • графиком платежей для погашения займа;
  • справкой об уже уплаченной сумме и оставшемся долге;
  • квитанцией об уплате государственной пошлины;
  • доверенностью, заверенной у нотариуса, а также паспортом представителя (при необходимости).

В суде рассматривают, кто и сколько вложил своих личных средств в покупку квартиры, есть ли у супругов дети и был ли использован при взятии ипотеки материнский капитал. После подробного разбирательства суд выносит вердикт.

При этом придется заплатить госпошлину. Сумма ее зависит от стоимости разделяемого имущества:

  • 400 рублей — если стоимость имущества не более 20 тысяч рублей;
  • 800 рублей + 3% от общей стоимости разделяемого имущества — если стоимость общей собственности от 20 тысяч до 100 тысяч рублей;
  • 3 200 рублей + 2% от стоимости имущества — если цена колеблется от 100 тысяч до 200 тысяч рублей;
  • 5 200 рублей + 1% — если стоимость собственности от 200 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • 13 200 рублей + 0,5% — если стоимость имущества превышает 1 миллион рублей.

Размер госпошлины не может превышать 60 тысяч рублей!

После завершения судебного разбирательства копию судебного решения необходимо предоставить в Росреестр. При этом бумага должна быть заверена судом, на ней должна стоять отметка о том, что решение вступило в законную силу.

Если кредит был взят до регистрации брака

Мужчина или женщина могут взять кредит на покупку квартиры как во время брачного союза, так и до регистрации отношений. При разводе встает вопрос, как делить такую квартиру. Если кредит был полностью выплачен до свадьбы, владелец жилья после развода может не делиться своей собственностью. Согласно статье 36 СК, имущество, которое человек обрел до брака, является его личным.

Некоторые трудности возникают, если один из супругов взял квартиру в ипотеку до заключения брака, а проценты по кредиту выплачивал, уже будучи женатым человеком (или замужней дамой, если речь идет о жене).

В этом случае суд рассматривает, кто и сколько внес личных средств, каков был период погашения кредита и т. д.

К примеру, собственника могут обязать выплатить второму супругу денежную компенсацию половины платежей по ипотеке, которые были уплачены в период брака.

Другой «трудный» вариант: когда жилье было приобретено в ипотеку в новостройке, ипотека была выплачена до брака, но собственником человек стал уже после свадьбы.

Здесь нужно надеяться только на порядочность второго супруга, который не станет претендовать на чужую квартиру. Если же дело доходит до судебного разбирательства, жилье делит суд.

В этом случае лучше заранее заключить брачный договор, в котором будет прописано, что второй супруг в случае развода претендовать на квартиру не станет.

Если у пары есть дети

Согласно статье 60 СК, дети и родители не имеют никаких прав на собственность друг друга. Однако при разводе с ипотекой и детьми суд неизменно учитывает интересы детей, ведь они не должны пострадать от решения своих родителей. Необходимо, чтобы даже после распада семьи они не утратили тех условий, в которых жили раньше.

Нет однозначного ответа, как именно суд разделит ипотечную квартиру между супругами с детьми. Будут учитываться все обстоятельства приобретения квартиры. Если часть ипотеки была погашена маткапиталом, жилье будет разделено между всеми членами семьи.

При участии материнского капитала в приобретении жилья супруги обязаны предоставить сотрудникам ПФР оформленное обязательство, подтверждающее, что квартира будет собственностью всех членов семьи.

Если ипотека военная

Раздел квартиры, взятой в военную ипотеку, представляет собой еще большую трудность, чем при разводе обычных граждан.

Накопительно-ипотечная система (НИС) не учитывает количество членов семьи военного при выдаче кредита, однако купленное жилье становится общей собственностью супругов.

Это вызывает много споров, ведь после развода обязанность по выплате кредита ложится на плечи военнослужащему, а вот у второго супруга обязательств по военной ипотеке нет.

В 2015 году Верховный суд постановил, что квартира, взятая в военную ипотеку, все-таки является общей собственностью супругов. Несмотря на это, местные суды могут присудить жилье только защитнику Отечества. В этом случае второй стороне следует подать апелляцию.

Следует помнить, что при разделе военной квартиры поровну целевой жилищный заем в случае развода тоже могут разделить пополам, даже несмотря на то, что второй супруг не является военнослужащим.

Если брак не был официальным

Сегодня многие молодые люди предпочитают жить вместе, не регистрируя отношения в загсе. И если в народе такое сожительство считается гражданским браком, то российское законодательство подобные отношения не приравнивает к семейному союзу.

Поэтому и имущество, нажитое в таком браке, не считается общим. Квартира будет принадлежать тому, на кого оформлено право собственности. Если жилье находится в ипотеке, мужчина и женщина после развода могут разделить ее на двоих, продолжая вместе выплачивать проценты. Но для этого им нужно изначально значиться в кредитном договоре созаемщиками.

Супруги, проживающие в «гражданском» браке, могут обратиться к нотариусу и заключить брачный договор, в котором будут прописаны все права и обязанности относительно ипотечной квартиры.

Если оформлен брачный договор

Брачный договор — лучшая возможность избежать любых трудностей при разделе имущества в случае распада семьи. Составить его можно самостоятельно либо с помощью специалиста, но заверить в любом случае придется у нотариуса. Оформляется такой договор в трех экземплярах. Два получают супруги, а один остается у юриста.

С собой нужно взять паспорта, свидетельство о браке (если он официально зарегистрирован), а также бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимое и движимое имущество.

В брачном соглашении прописывается, кто будет вносить ежемесячные платежи по кредиту и кому будет принадлежать жилье в случае распада семьи.

Способы раздела квартиры

Разделить квартиру в ипотеке после развода можно несколькими способами:

  • Доплата. Один из бывших супругов может получить большую часть квартиры, доплатив при этом второму денежную компенсацию. В этом случае тот супруг, что получил компенсацию, обязан уплатить с нее налог на доход.
  • Доля в натуре. Поделить квартиру можно и в прямом смысле. Если планировка позволяет, супруги могут поставить перегородки и решить, где чья комната находится. Обычно такой раздел проводится по обоюдному согласию супругов. Суд в нем чаще всего отказывает, так как в большинстве случаев невозможно так разделить жилое помещение, чтобы не ущемить чьи-то права. Тем более если жилье находится в многоэтажном доме, где невозможно сделать дополнительный выход в подъезд.
  • Продажа. В этом случае делится ипотека, а после погашения кредита квартира продается, и деньги делятся между бывшими мужем и женой.
  • Размен. Как и в предыдущем случае, бывшие супруги делят между собой кредит, вместе его выплачивают, а после разменивают квартиру на несколько вариантов поменьше.
  • Отказ от доли. Один из супругов может отказаться от своей доли в пользу второго. При этом если квартира еще находится в ипотеке, выплачивать остаток кредита придется второму супругу. Первого же выведут из кредитного договора. Однако этот вариант возможен, лишь если у второго супруга достаточный доход для внесения ежемесячных платежей по ипотеке.

Обиды и другие сложности

Решается ли вопрос раздела ипотечной квартиры договором у нотариуса или в суде, супругам лучше суметь сохранить мирные отношения.

Если квартира находится в ипотеке, выплачивать которую должны и муж, и жена, очень важно, чтобы никто из них не бросил выплаты. Если подобное произойдет, то начнет расти задолженность (даже если второй супруг исправно выплачивает свою часть кредита).

Если просрочка более четырех месяцев, банк может отобрать жилье, чтобы продать его и тем самым погасить долг.

Зачастую так случается, когда один из супругов, перестав проживать в ипотечной квартире, прекращает и оплачивать кредит, считая, что он не обязан этого делать, так как не пользуется помещением. Однако такая позиция неверна. Ведь при этом он остается одним из собственников. Если человек при этом откажется от права собственности, он может не уплачивать ипотеку.

Поэтому бывшим мужу и жене лучше всего найти общий язык и совместно решить вопрос с ипотечной квартирой, чтобы потом не лишиться жилья и тех денег, что уже уплачены за него.

Заключение

Развод сопряжен с разделом имущества. Если у супругов в собственности находится квартира, взятая в ипотеку, им придется решить вопрос ее раздела.

Решение зависит от того, сколько собственных средств было внесено мужем и женой, когда был взят кредит (до оформления супружеских отношений или после), участвовал ли в сделке маткапитал и т. д.

Если ипотека еще не выплачена, необходимо также решить вопрос, кто и в каких пропорциях будет гасить кредит.

Если бывшие супруги могут договориться, раздел имущества можно оформить у нотариуса, заключив соглашение. Однако если при этом изменятся условия ипотеки, необходимо предварительно заручиться согласием банка. Если же мирный договор невозможен, решить споры поможет суд.

Источник: https://subsived.ru/doc/razdel-ipoteki-pri-razvode

Раздел ипотечной квартиры при разводе

При разводе квартира в ипотеке

Развод – крайне непростая процедура не только в организационном плане, но и с юридической точки зрения.

За время совместного проживания супруги не могут не обзавестись общим, совместно нажитым, как говорит юридическая формулировка, имуществом, которое при расторжении брака делится.

А дележ имущества, в свою очередь, усложняется другими факторами – детьми или, например, ипотечным кредитом. О том, как усложнит процесс квартира в ипотеке при разводе, как него влияет наличие детей и брачного договора, и как обойти все эти сложности – далее в нашей статье.

Правовой вопрос

Сложности в расторжении брака и разделом имущества, нажитого супругами, связаны не только с возможно испортившимися отношениями между мужем и женой.

Дело еще в правовом регулировании этого вопроса, а вернее – в его недостатке: суды руководствуются Гражданским кодексом, Семейным кодексом, ФЗ «Об ипотеке» и подписанным супругами-созаемщиками ипотечным соглашением с кредитором. Кроме того, повлиять на процесс может и брачный договор.

На основе этих документов изложен принцип решения таких споров, и заключается он в нескольких пунктах:

  • Недвижимость (квартира, жилой дом, земельный участок), приобретенные в период брака в ипотеку – это совместно нажитое имущество;
  • Совместно нажитое имущество делится пополам – кроме оговоренных брачным договором случаев;
  • При разделе имущества, приобретенного в кредит, пополам делятся и долговые обязательства супругов, и неважно, на кого именно был оформлен займ – на одного из супругов, или они оба выступали созаемщиками.

Бракоразводный процесс

То, как будет произведен раздел ипотечной квартиры при разводе, зависит от многих факторов. Так, огромное влияние может оказать то, когда именно была оформлена ипотека – до брака или уже в нем. Кроме того, учитывается наличие брачного договора и несовершеннолетних детей. Еще один нюанс – гражданский брак. Мы разберем каждую ситуацию отдельно.

Ипотека до брака

Купленная в ипотеку до официального вступления в брак квартира не считается совместно нажитым имуществом и зарегистрирована только на одного супруга. Споров при этом возникнуть не должно, особенно если кредит полностью погашен еще до официальной регистрации отношений, а второй партнер не участвовал в сделке в качестве созаемщика.

Однако и здесь могут встретиться подводные камни. Семейный кодекс РФ (ст. 34), подразумевает, что одна из сторон может потребовать денежную компенсацию затрат на выплату кредита или ремонт недвижимости, использованной для совместного проживания.

Один из супругов может также добиться права на собственность в квартире или доме – предмете спора, – через суд. Так, если ипотека не была погашена до заключения брака, взносы по кредиту будут совершаться уже из семейного бюджета.

Поэтому даже в случае, если ипотеку оформлял только один супруг, другой все еще может отсудить себе долю – особенно, если сможет привлечь хорошего адвоката и соберет все необходимые документы, в том числе чеки и квитанции.

Суд принимает решения по таким делам в индивидуальном порядке в зависимости от деталей каждого прецедента.

Гражданский брак

Раздел ипотечной квартиры, купленной в гражданском браке, также имеет место быть.

Если рассматривать гражданский брак с юридической точки зрения, то он не приводит к возникновению имущественных обязательств между супругами.

Поэтому при разводе недвижимость достается тому, кто заключил ипотечный договор с банком. Иное возможно только в случае, если другая сторона возбудила судебное разбирательство.

Однако в настоящее время банки часто выдают ипотеку, которую могут разделить между собой и пары, находящиеся в гражданском браке. В заявках на этот случай предусмотрен соответствующих пункт. Так ответственность за кредит несут оба супруга, а раздел ипотеки происходит пополам, как и при официальном вступлении в брак.

В официальном браке

Как проходит раздел квартиры в ипотеке для официально зарегистрированных супругов? Закон тут достаточно однозначен. Квартира, приобретенная после официальной регистрации брака, является совместной собственностью супругов. То же касается и ипотеки.

И уже неважно, кто именно заключал кредитный договор – более того, сегодня второй заемщик банки отказываются выдавать ипотеку без согласия мужа или жены и их участия в качестве созаемщика в сделке.

Таким образом супруги несут солидарную, равную ответственность перед финансовой организацией.

Существует несколько вариантов того, как сложится раздел купленного в ипотеку имущества при разводе, а также взаимоотношения заемщиков с банком.

  • Супруги извещают банк о расторжении брака, но продолжают совместно выплачивать ипотеку, распределив финансовые обязательства и выбрав способ распределения собственности после выплаты долга;
  • Супруги обращаются в банк с предложением разделить не только имущество, но и выплаты по кредитному договору.

    К сожалению, такой вариант не всегда устраивает сами финансовые организации – для них это не очень выгодно. Поэтому для реализации этого плана требуется решение суда. Имея на руках этот документ, уже бывшие супруги не будут нуждаться в согласии банка.

  • Один из созаемщиков отказывается от своей доли, а кредит переоформляется на второго супруга. Права собственности также переходят к новому заемщику. Для реализации этого сценария необходимо согласие кредитора.

  • Более редкий, затратный по финансам вариант – супруги единовременно выплачивают оставшийся долг банку, а квартиру продают или делят.
  • Расторжение ипотечного договора с согласия банка. В этом случае оба заемщика прекращают обслуживать ипотеку, а банк продает квартиру, чтобы покрыть возникшие убытки.

Крайне редко встречаются случаи, когда ипотечный кредит оформлен только на мужа или жену, и именно один супруг несет ответственность перед банком. Но стоит помнить, что квартира остается совместно нажитым имуществом – а значит второй супруг имеет право на половину квартиры при разводе.

Военная ипотека

Здесь все довольно просто. При расторжении брака квартира, приобретенная на средства военной ипотеки, остается в имуществе военнослужащего, так как она куплена на средства целевого назначения – то есть полученных по программе НИС. О ней мы писали подробно в одной из наших статей. Закон не предусматривает раздела такой недвижимости.

Ипотека при наличии брачного договора

Брачный договор – это соглашение, которое регламентирует права супругов на имущество в период брака и в случае развода. С его помощью можно изменить законом режим общей собственности. Так, если в документе прописано, что при расторжении брака квартира переходит к жене – она ее и получит.

Неважно, когда был заключен брачный договор – он действителен как до и после официального заключения брака, так и до оформления самого ипотечного кредита. Кроме того, возможно его составление после приобретения квартиры. Если брачный договор составлен после заключения кредитного, необходимо уведомить об этом банк.

Еще одна характерная черта брачного договора – после его составления банк не сможет повлиять на предусмотренную им процедуру развода. По этой причине финансовые организации требуют предварительного заключения брачного контракта установленной ими форме.

В некоторых организациях это одно из обязательных условий для заключения брачного договора.

Чаще всего его требуют, когда:

  • Один из супругов имеет испорченную кредитную историю,
  • Имеет несколько других кредитов,
  • Получает доход неофициально – или вовсе его не имеет.

Ипотека при разводе с детьми

Наличие в семье несовершеннолетних детей – вне зависимости от их количества, – значительно усложняет процесс расторжения брака, даже если супруги не оформляли кредитов.

А ипотека при разводе супругов с детьми может серьезно затянуть разбирательства. Чаще всего суд принимает решение отдать большую долю квартиры родителю, за которым закрепляется и ребенок.

Однако это также означает, что и выплата оставшейся части долга остается на этого супруга – и нагрузка на его бюджет увеличивается.

Суд может отойти от стандартных правил раздела платежей по кредиту в случае особых обстоятельствах родителя, с которым остался ребенок. К ним относится инвалидность, временная неплатежеспособность, беременность или декретный отпуск. В этом случае для стороны, с которой останется ребенок, сумма ежемесячных платежей будет снижена, а для другой – повышена.

Допускается составление мирового соглашения. В нем указываются доли каждого супруга в имуществе и долговых обязательствах. Раздел квартиры в ипотеке, впрочем, невозможен только в случаях, если она однокомнатная, и в ней невозможно выделить комнату или площадь для каждого родителя.

Наличие ребенка, кроме того, не станет препятствием для банка при изъятии имущества в случае невыполнения кредитных обязательств.

Один из супругов отказывается выплачивать задолженность

Нередки ситуации, когда муж и жена не приходят к согласию в споре о том, как платить ипотеку. Один из них отказывается вносить свою долю, а это приводит к образованию задолженности. Кроме того, муж или жена могут отказаться от оплаты кредита, ссылаясь на то, что они не живут в приобретенной квартире.

Ситуация может решиться двумя путями:

  • Второй созаемщик полностью берет на себя кредит и делает по нему взносы. После полного погашения долга за ним также закрепляется и недвижимость.

  • Заемщик отказывается выплачивать кредит, и закрепленный за ним долг постепенно накапливается. Банк инициирует продажу квартиры на аукционе. После ее реализации сначала осуществляется погашения долг, а оставшиеся средства банк распределяет между заемщиками.

    Однако часто средств от продажи недвижимости хватает только на выплату задолженности.

Альтернативные способы

У супругов есть возможность избежать дележа квартиры и ипотечного кредита. Существует два способа, которыми можно решить эту проблему, и первый – самый затратный, – попросту выплатить кредит перед тем, как инициировать процедуру развода. Это не только избавит их от необходимости решать вопрос с банком, но и облегчит раздел недвижимости.

Другой вариант – продать саму квартиру. Деньги делить намного проще, чем жилплощадь, однако для этого потребуется согласие банка на продажу ипотечной квартиры. Есть несколько вариантов проведения этой процедуры. Подробнее о процедуре продажи ипотечной квартиры мы писали ранее в https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/prodazha-kvartiry-v-ipoteke/.

Еще один вариант – сдавать жилплощадь в аренду. Так бывшие супруги смогут выплачивать кредит за счет поступающих средств от арендатора, однако в этом случае самим заемщикам придется найти новое место жительства.

Один из супругов также может отказаться от своей доли в общем жилье – безвозмездно или за денежную компенсацию от другой стороны. Другой, в свою очередь, обязан взять на себя все платежи по ипотеке. Если банк устраивает платежеспособность этого супруга, то переход права собственности регистрируется в соответствующих регистрирующих органах.

Алгоритм действий

Как разобраться с разделом недвижимости и ипотеки при расторжении брака? И как сделать это без судебного разбирательства? Мы составили план действий.

  1. Семьи, оформившие ипотеку, уже состоя в зарегистрированном браке, могут заключить мировое соглашение, в котором будет прописан раздел квартиры в ипотеке и оставшейся части долга;
  2. С мировым соглашением супруги должны обратиться в банк, в котором они получали ипотеку – однако только после официальной регистрации развода.

    Также необходимо предоставить менеджеру ипотечный договор и справки о доходах каждого созаемщика за последние 6 месяцев;

  3. Если кредитор одобрил раздел ипотеки, оформляются два новых договора на ипотечный кредит – на каждого из заемщиков. Также они получают новые графики платежей.

    Однако переоформление документов не бесплатно – за это придется заплатить 1-2% от суммы долга. В случае отказа банка один из заемщиков выводится из состава должников и, соответственно, лишается права на купленную недвижимость.

Важно понимать, что банки не любят рисковать, и развод заемщиков для кредиторов – не причина делить платежи и остаток займа на две части. То же касается и вывода одного из супругов из состава заемщиков.

Поэтому получить одобрение такой процедуры очень сложно. В идеале, решившей расторгнуть брак паре стоит предварительно обратиться в банк и проговорить возможные варианты с кредитным менеджером.

Вероятно, эксперт сможет предложить более удобный вариант.

К слову, если вы предложите продать ипотечную квартиру для погашения долга, банк может согласиться быстрее – такой вариант позволит снизить риск невыплаты ипотеки одним из заемщиков. В этом случае заемщикам следует найти покупателя, который будет согласен приобрести квартиру с обременением.

Помните! Независимо от того, как протекает бракоразводный процесс, супруги обязаны делать взносы по кредиту. В противном случае банк начнет начислять штрафные проценты, и ситуация только усложнится – вплоть до того, что банк в любом случае продаст квартиру на аукционе.

Вывод

К сожалению, одна из характерных особенностей бракоразводных процессов – это испорченные отношения супругов. Когда муж или жена идут на принцип, трудно прийти к соглашению и заключить мировой договор – самый простой способ решить ипотечный спор. Помочь здесь сможет только влияние опытного адвоката.

Кроме того, развод супругов, получивших ипотеку в браке, затрагивает не только семейное право, но и семейное. Поэтому окончательное решение выносят именно судебные органы.

Ипотека при разводе супругов с детьми – еще более сложный фактор, который может затянуть судебный процесс.

Значительно повлиять на результат может, опять же, высококвалифицированный юрист, представляющий интересы бывшего супруга. Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/razdel-ipotechnoj-kvartiry-pri-razvode/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.