Постановление правительства 373 помощь ипотечным заемщикам

Постановление правительства 373 помощь ипотечным заемщикам в 2020 году

Постановление правительства 373 помощь ипотечным заемщикам

Проектом предусматривается, что возмещение кредиторам убытков от реструктуризации осуществляется при условии получения АО «ДОМ.РФ» их запросов о проверке подтверждающих документов по ипотечным кредитам на предмет соответствия основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков до 31 августа 2019 года.

Также устанавливается, что возмещение в рамках указанной программы осуществляется по ипотечным кредитам, договоры о реструктуризации которых (мировые соглашения) заключены в срок не позднее 31 октября 2019 года, в случае получения АО «ДОМ.РФ» соответствующих сведений кредитора на выплату возмещения в установленном АО «ДОМ.РФ» порядке в срок не позднее 30 июня 2020 года.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019-2020 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019-2020 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Согласно Постановлению об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации регулярные платежи по ипотеке снижаются до 12% годовых, а заемщик получает отсрочку до 18 месяцев.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам недополученные доходы или убытки от займов, выданных от 01.01.2015.

Предельная сумма компенсации составляет до 20% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 600 тыс. рублей.

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
  • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
  • Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
  • Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
  • Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.

Продление программы в 2017 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:

  • Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
  • Лица, имеющие статус участника боевых действий.
  • Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
  • Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.

Условия получения помощи:

  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
  • после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к кредитам

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

  • 1-комнатная квартира — не более 45 м 2 ;
  • 2-комнатная — не более 65 м 2 ;
  • свыше 3-х комнат — не более 85 м 2 .

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Куда обращаться за помощью

Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2019-2020 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

На что не следует рассчитывать заемщику

Программа реструктуризации 2019-2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Источник: https://fomina-center.ru/postanovlenie-pravitelstva-373-pomoshh-ipotechnym-zaemshhikam-v-2020-godu/

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам

Постановление правительства 373 помощь ипотечным заемщикам

В связи с экономическим кризисом многие заемщики столкнулись с проблемой невозможности выплаты ипотечных займов по ранее действующим условиям. На помощь нуждающимся пришло государство, которое в 2015 году вынесло Постановление Правительства 373 о предоставлении помощи ипотечным заемщикам определенных категорий.

В большей степени такой поддержкой воспользовались плательщики валютных ипотек, долги которых с падением рубля значительно увеличились. Кроме того, помощь стали получать семьи, доход которых потерпел существенные негативные изменения.

Реализация данного проекта осуществляется при содействии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Воспользоваться государственной ипотечной поддержкой можно даже сегодня.

В чем заключается помощь ипотечным заемщикам?

Изначально Правительство страны рассчитывало, что Постановление будет действовать только до 2016 года. Однако, документ и по сей день продолжает функционировать, но уж в более адаптированных модификациях.

В 2017 году средства по программе были полностью израсходованы, в результате чего действие документа было временно приостановлено. Немного позднее из фонда Правительства дополнительно было выделено 2 миллиарда рублей на возобновление программы.

11 августа 2017 года новые условия участия в программе были оформлены Постановлением Правительства 961, согласно которому:

  • Обязательства заемщика по ипотеке могут быть снижена на 20-30%, но не более 1,5 миллионов рублей;
  • Финансовая помощь может быть направлена на снижение основного долга по ипотеке или сокращение ежемесячных платежей на 50% до полутора лет;
  • Валютная ипотека может быть рефинансирована в рублевую;
  • Создание межведомственной комиссии, которая увеличивает предельную выплату по программе в 2 раза.

Банки активно идут на реструктуризацию ипотечных займов, ведь они ничего от этого не теряют. Процентную выгоду для них в этом случае выплачивает государство.

Получить максимальное возмещение в 30% по программе могут только семьи с 2 или 3 детьми, семьи с инвалидами или участниками боевых действий.

На 20% могут рассчитывать семьи с 1 ребенком. С 10 августа 2017 года можно получить выплату и в 2 раза больше, если заручиться одобрением межведомственной комиссии.

Правом на реструктуризацию ипотеки по государственной программе могут воспользоваться только заемщики, чей ипотечный договор действует уже более 12 месяцев.

Кто может получить помощь от государства?

Банки отказывают в государственной поддержке тем заемщикам, которые не соответствуют характеристикам ни одной льготной категории нуждающихся.

Государство поддерживает следующих лиц:

  • Семьи с одним ребенком или более;
  • Участники боевых действий;
  • Семьи, в которых есть инвалиды или дети-инвалиды;
  • Семьи с совершеннолетними детьми до 24 лет, являющихся иждивенцами из-за обучения в ВУЗах.

При этом должно иметь место соблюдение следующих условий:

  • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
  • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
  • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
  • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

Не имеют никакого значения для одобрения помощи количество участий в реструктуризации, сумма долга и просрочек. Непосредственно с АИЖК заемщик не контактирует, отношения оформляются через банк.

Заемщик должен быть гражданином России. Если в ипотечном договоре фигурирует созаемщик с оформленной в жилье долей, он также должен предоставлять все документы на себя на получение государственной поддержки.

Требования к объекту недвижимости

Государственная поддержка возможна только в отношении определенных видов недвижимости. В постановлении указаны точные критерии, по которым межведомственной комиссией решается вопрос о возможности получения помощи в том или ином случае.

Итак, требования к жилью установлены следующие:

  • Жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи;
  • Находиться недвижимость должна в России;
  • Недвижимость должна быть предметом залога по ипотечному договору;
  • Общая площадь должна соответствовать нормативам: для однокомнатной квартиры – не более 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной и более – 85 кв. метров;
  • Цена кв. метра не должна превышать аналогичную цену типовой квартиры на рынке более чем на 60%.

Программа распространяется на все объекты жилья, в том числе и по договорам долевого участия. Все требования по площади жилья и стоимости квадратного метра не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

Процедура получения ипотечной помощи в 2020 году

Процедура строго формализована, в ней участвует заемщик и созаемщики, банк, АИЖК.

Состоит процедура из следующих этапов:

  • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
  • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы. Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.
  • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения. Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

Почти все кредитные учреждения участвуют в данной государственной ипотечной программе. Список документов, необходимых для предъявления, как правило, можно найти на официальных сайтах банков.

Необходимые документы для участия в программе

Документы для каждого конкретного случая будут определены в индивидуальном порядке. К примеру, если заемщик не является участником боевых действий, специальное удостоверение ветерана у него будет отсутствовать. И банк не вправе от него требовать такой документации.

В целом, основными видами документов по программе признаются:

  • Анкета-заявление об уменьшении ипотеки с указанием причины необходимости получения государственной финансовой поддержки;
  • Паспорта или свидетельства о рождении всех заемщиков, созаемщиков и остальных членов семьи;
  • Свидетельства о заключении брака или о его расторжении;
  • Документы по инвалидности при ее наличии;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка с учебного заведения, подтверждающая обучение ребенка до 24 лет на очной форме;
  • Справка из Пенсионного фонда об отсутствии доходов детей до 24 лет;
  • Копия трудовой книжки заемщика;
  • Для неработающих – документ о постановке на учет в центр занятости населения;
  • Извещение ПФ РФ о состоянии счета застрахованного;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Справка банка о совокупном доходе семьи;
  • Налоговая декларация;
  • Справка о размере пенсии;
  • Технический или кадастровый паспорт жилья;
  • Ипотечный договор;
  • График платежей по кредиту;
  • Договор купли-продажи или долевого участия;
  • Закладная при ее оформлении и т.д.

Документов может быть очень много. Точное их количество Вам может сообщить только кредитный менеджер.

В процессе проверки документов и банк, и АИЖК могут дополнительно запрашивать любую интересующую их информацию. Проверка может достигать 6 месяцев, но обычно проходит всего в 30 дней. Новые кредитные условия обязательно должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Условия действия программы по государственной поддержке заемщиков часто видоизменяются. Вся подробная информация обычно содержится у банков в специальном документе – чек-лист по условиям программы помощи, доступном для всеобщего обозрения.

Оформление реструктуризации

В новом Постановлении Правительства 961 четко указано, что условия нового сотрудничества вносятся в документы непосредственно банком с обращения кредитного заемщика.

Реструктуризация ипотечного договора может быть оформлена следующими видами соглашений:

  • Об изменениях условий предыдущего договора;
  • О прекращении ипотечной сделки;
  • О мировом соглашении.

При этом в каждом таком документе обязательно должны присутствовать следующие сведения:

  • Аннулирование неустоек по договору;
  • Замена валюты на рубли по курсу не выше установленного ЦБ;
  • Кредитные ставки должны быть не выше тех, что фигурировали в прошлом договоре.

Сегодня государственной программой помощи ипотечным заемщикам воспользовались многие семьи, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации или имевшие валютные займы.

Благодаря такой поддержке заемщики смогли восстановить свою платежеспособность, сохранить отношения с банком и оставить в своем владении объекты приобретенной недвижимости.

Программа помощи продолжает действовать и сегодня, распространяясь на все новые категории нуждающихся заемщиков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/postanovlenie-pravitelstva-rf-373-o-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.